[부자트레이닝] 초저금리 시대 솔루션, 1인 은행이 되어라!

2008년 미국 글로벌 금융위기가 발생하며 간간이 얼굴을 내밀던 '초저금리'라는 단어는 이제 경제상황과 금융시장을 설명하는데 없어서는 안될 용어가 되었다. 하지만 우리는 초저금리라는 상황을 얼마나 이해하고 있을까?

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주변 지인들에게 초저금리가 무엇인지 물어봤을 때 '금리가 낮다는 거 아니야?'라는 말 빼고는 다른 대답을 들을 수 없었다. 그래서 이번 화는 초저금리가 얼마나 낮은 것인지 실질적 이해와 이런 상황에서 우리가 해야 할 노력을 알려드릴까 한다.(답은 이미 제목에 나와있지만..)

부자되는 법

위의 장면이 기억나는가? 정봉이 아버지가 허리가 아파서 누워있고, 택이 아버지와 덕선이 아버지가 대화를 나누는 장면이다. 목돈을 어떻게 운영할지 고민하는 택이 아버지에게 덕선이 아버지가 말을 건넨다.

“이런 니기럴꺼~ 코스피 주가지수가 1000을 넘는다는 게 말이 되능가? 내가 적금 17%짜리 만들어 줄텡께 그걸로 하쑈!” 

우리가 이 장면이 나온 때 놀란 이유는 두 가지다.
1. 현재 150만원하는 삼성전자 주식이 3만원 하던 때가 존재했다는 것
2. 적금 금리가 17%였다는 것

1988년 당시 금리 17% vs 2016년 현재 기준금리 1.25%
그렇다면 [Q. 각각의 금리로 돈을 두 배로 만드는 데 걸리는 시간은 얼마나 차이가 날까?]

17%의 금리로는 4.2년 약 4년이 조금 넘는다. 1.25% 금리로 계산하면 57년이 걸린다.

부자되는 법

즉, 초저금리라는 단어는 88년보다 돈이 불어나는 속도가 13배 느려진 것이라 보면된다. 여기에 물가상승률, 이자소득세 등을 감안하면 60년 뒤에 돈이 두 배가 되는 것이 과연 의미가 있을까? 

그럼 이제 돈을 굴리는 노력을 하긴 해야겠는데, '어떻게 해야 할까'라는 방법론적인 고민이 필요하다. 제목과 내용에서도 살짝 언급했듯 스스로가 '1인 은행이 되자'라는 답을 주고 싶다.

은행은 들어온 돈에 이자를 주고, 그보다 더 높은 이자를 받을 수 있는 곳에 빌려주는 예대마진이 가장 큰 수입원이었다. 이를  부자들은 삶에 철저히 적용한다.

부자는 돈을 빌려줬을 때 받는 금리와 똑같은 효과를 구매한 물건으로부터 얻길 원한다. 따라서 구입한 뒤 가격이 상승하기를 바라기에 부동산, 주식 등의 투자에 관심이 많다. 그에 반해 일반 사람들은 가치를 생각하지 않고 돈을 물건으로 바꿔 그걸 소유하는데 얽매인다. 그들의 목적은 단순한 소유일 때가 많은 것이다. 

가령 자동차는 중형차 기준 차를 사고 차 키를 전달받는 순간 500만원 가까운 감가상각이 일어날 만큼 비용이 큰 물건이기에 신중해야 한다. 차를 구매해서 영업을 하면 차량 비용을 감수할 만큼 더 큰 돈을 벌 수 있다는 필요를 계산을 하는 사람과 단순히 여자친구를 만나거나, 멋져 보이기 위해 차를 욕구로 구매하는 사람의 10년 뒤는 굳이 말하지 않아도 알 수 있다.

최근에 붐이 일어나고 있는 *p2p, *벤처캐피털(vc) 등도 결국은 은행이나 금융기관이 하던 일을 스스로가 은행이 되어 하는 것이다. 이러한 기업들에 가장 중요한 능력은 눈에 드러나지 않는 자본의 가치를 파악하는 능력이다. 이 사람이 지금 당장 가진 돈은 없지만, 갚을 아이템이 있는지, 계획이 있는지.

오늘부터라도 1인 은행 되기를 시작하자! 필요와 욕구를 구분하는 연습, 물질에 숨어있는 자본의 가치를 파악하는 연습은 언젠가 현명한 부자로 성장하는데 분명 큰 도움이 될 것이다!

*p2p: peer to peer 개인 간에 돈을 투자하고, 돈을 빌리는 것을 말한다. 은행에서 받는 이자가 너무 낮은 것에 아쉬운 투자자와, 은행에서 돈을 빌려주지 않는 사람들이 만나 자본시장을 이룬 것.
*VC: 기술력과 발전 가능성이 큼에도 불구하고 자본과 경영 기반이 취약한 벤처기업을 대상으로 전문적인 투자를 하는 창업 투자 회사를 이르는 말이다.

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