[P2P] 크라우드 펀딩으로 대출할 수 있다고? 크라우드펀딩과 P2P대출, 그 속을 파헤쳐보자

'사람 살 곳은 골골이 있다'는 속담! 알고 계시나요? 아무리 어려운 환경에서도 도와주는 사람은 있다는 것을 비유적으로 뜻하는 말인데요. 최근에는 상점이나 아이디어, 예술 제작 등에서 겪던 자금 문제를 해결하는 새로운 방법으로 크라우드펀딩 이 주목 받고 있답니다. 예나 지금이나 사람 살 곳은 골골이 있습니다! 한국의 특유의 정문화가 느껴져요~ 


 

| 크라우드 펀딩이란?

그런데, 여러분! 크라우드 펀딩은 어떤 뜻일까요? 혹시 알고 계시나요? 

크라우드 펀딩은 '사람들'이라는 뜻인 크라우드(Crowd)와 '재정 지원'을 의미하는 펀딩(Funding)이 합쳐진 말입니다.

즉, 여러 사람이 함께 자금을 모은다는 뜻이에요.

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가장 대표적인 사례는 미국의 킥스타터인데요. 킥스타터는 미국의 크라우드 펀딩(소셜 펀딩) 사이트입니다. 창의적인 아이디어를 실현하고 싶은 사람과 그 아이디어에 필요한 자금을 대는 사람들이 모여있는 온라인 공간이에요. 창작예술, 독립예술이나 비주류 문화인 등을 모금운동을 통해 지원하는 것도 크라우드 펀딩의 일환입니다.

 

| 크라우드 펀딩의 종류

최근에는 개인, 단체, 기업 등 누구나 할 것 없이 불특정 사람들에게 자금을 모으는 크라우드 펀딩이 유행하고 있답니다. 그만큼 크라우드 펀딩에는 다양한 형태, 투자자, 목적이 있고 종류도 다양합니다. 크게 후원·기부형, 투자형, 대출형 3가지로 크라우드 펀딩의 유형을 나눌 수 있답니다.

 

후원·기부형 크라우드 펀딩  

후원·기부형 크라우드 펀딩은 금전적 보상을 기대하지 않는 펀딩이에요.

후원형은 주로 창작활동, 문화예술상품 등 사회 공익활동에 자금을 지원하고요. 보통 공연티켓, 시제품, 기념품을 받거나 기여자 명단에 이름을 올리는 방법으로 작은 보답을 받습니다.

기부형은 순수하게 공익을 위한 목적으로 진행됩니다. 기부와 같은 형태예요.

 

최근 가장 이슈가 되었던, 후원·기부형 크라우드 펀딩은 <고대 영철버거 살리기>입니다.

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출처: 민족고대 제 48대 호안정대 학생회

고려대학교 앞 명물 영철버거는 2004년부터 고려대에 매년 2,000만원을 기부하며, 형편이 어려운 학생들에게 '영철 장학금'을 지급했는데요. 경영난에 직면하며, 지난여름 문을 닫았다고 합니다.

다행히 고려대학교 학생들이 매년 장학금을 지원한 가게의 폐업소식에 '비긴 어게인 영철버거 크라우드펀딩 프로젝트'를 시작했습니다. 학생, 졸업생, 지역주민의 참여로 <고대 영철버거>는 새 가게를 꾸릴 수 있게 되었습니다.

크라우드 펀딩 참여자 명단은 새로 단장한 매장의 한쪽에 새겨질 예정이라고 합니다. 마음 따뜻한 이야기에요! 크라우드 펀딩은 단순히 자금만 모으는 활동이 아닙니다. 사연이 담겨있고, 사람의 을 느낄 수 있습니다.

한편 미국에서는 '크라우드 펀딩을 허용'하는 Jobs 으로 신생기업을 지원하고 있습니다. 미국의 Jobs[Jumpstart Our Business Startups Act]법은 신생기업들의 자금 조달을 원활하게 해 일자리 창출을 하는 것을 목적으로 2012년에 제정됐어요.

 

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출처 : 금융감독원

국내에서도 크라우드 펀딩을 허용하자는 자본시장법 개정안이 국회를 통과했고, 올해1월부터 시행되고 있습니다.

법이 개정되면서 이제 크라우드 펀딩으로 사업자금을 모으고 싶은 사람이 인터넷 등으로 제안서를 올리고, 이를 지지하는 여러 사람들이(crowd) 소액을 기부·후원해서 자금을 조달(funding)할 수 있게 되었어요.

 

| 지분·투자형 크라우드 펀딩

이런 방식을 지분형 크라우드 펀딩이라고 하는데요, 지분형 크라우드 펀딩은 주식투자를 하듯, 여러 사람이 기업에 투자자금을 지원하고 지분을 받아, 차익이 발생하면 보유 지분만큼 투자수익을 돌려받는 것입니다.

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한 사람이나 한 단체가 큰 금액을 투자하는 것이 아니라 개개인이 크게 부담되지 않는 돈을 모아서 투자하는 것이므로 부담이 적습니다.

또한, 지분형 크라우드 펀딩은 자금회수 시간이 상대적으로 짧고 투자 기간과 비교하여 고수익을 기대할 수 있어요. '저금리 시대의 매력적인 대안투자'로 세계적인 주목을 받고 있답니다.

 

| 주목받는 지분형 크라우드 펀딩

이제 막 창업한 기업은 은행에서 대출을 받기가 힘듭니다. 은행은 상환능력이 뛰어난 안정적인 기업만을 선호하기 때문이죠.

신생기업은 벤처캐피털이나 기존 제도권 대형 투자금융사로부터 투자를 받는 엔젤투자에 자금을 의존하는 경우가 많습니다. 그래서 엔젤투자를 받지 못한 스타트업 기업은 자금으로 인한 문제에 봉착하기 쉽죠.

그래서 지분형 크라우드 펀딩이 신생기업의 새로운 자금 통로로 떠오르고 있습니다.

 

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단, 신생기업은 투자금을 모으는 것이므로 사업 활동에 대해 누구나 이해할 수 있도록 충분히 알기 쉽게 설명하는 것이 필요하겠죠? 투자자들은 투자할 기업에 대해 충분히 숙지해야 합니다.

국내의 경우에는 내년 지분투자형 크라우드 펀딩 제도 시행에 따라, 창업 관련 업계에서 크라우드 펀딩에 대한 관심이 갈수록 높아지고 있습니다. 

투자자 입장에서는 부담 없는 금액으로 수익을 기대할 수 있고요. 투자를 받는 사람은 자금을 마련하고 성장할 수 있는 기회를 얻을 수 있기 때문이죠. 이와 같이 크라우드 펀딩은 기업 상장, 투자 수익 등의 결과는 물론 더 나아가 일자리 창출까지 기대할 수 있는 활동입니다.

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지난 6월 개봉해 600만 관객을 모은 '연평해전'도, 얼마 전 개봉한 귀향’도 부족한 제작비를 크라우드 펀딩을 통해 모았어요. 잘 살펴보면, 크라우드 펀딩에 대한 다양한 성공사례가 우리 생활에 밀접하게 연결된 것을 확인하실 수 있답니다.


| 대출형 크라우드 펀딩 

대출형 크라우드 펀딩은 쉽게 설명하면, 돈이 필요한 사람에게 다수의 사람이 조금씩 돈을 모아 빌려주고 이자를 받는 금전 거래 방식입니다.

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제 1금융권 은행이나, 2, 3금융권에서 대출을 하려면, 돈을 빌리는 이유보다 대출 희망자가 서류나 금융기관 실적을 통해 쌓은 신용을 평가합니다. 그래서 신용도가 낮거나 담보가 없으면 대출받기가 어렵습니다.

반면에, 대출형 크라우드 펀딩은 대출 희망자가 왜 자금이 필요한지, 앞으로 어떻게 상환할 수 있는지에 대해 주목합니다. 당연히 스타트업 회사, 혹은 소상공인 등 은행에 돈을 빌리는 것이 부담스러운 분들께는 크라우드 펀딩이 알맞겠죠?

매출이 안정적이고 미래 가치가 분명한 가게를 운영하고 있지만, 당장 운영자금이 필요하신 점주(사업자)분들이나 담보가 없거나 신용도가 낮아 돈을 빌릴 수 없는 개인들이 대출형 크라우드 펀딩 서비스를 찾고 있습니다.

 

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 | 대출형 크라우드 펀딩의 혁신 – 펀다 

대출형 크라우드 펀딩 서비스국내에선 P2P(Peer 2 Peer)대출라는 이름으로 더 잘 알려져 있습니다. 필자가 몸담고 있는 회사가 바로 소상공인 전문 P2P대출 플랫폼 펀다(www.funda.kr)인데요, 대출형 크라우드 펀딩으로 소상공인(사업자)에게 대출이 이루어질 수 있도록 대출자와 투자자를 연결하는 서비스를 제공하고 있습니다.

매출이 잘 나는 건실한 가게를 운영하지만, 은행의 기준으로는 대출이 어려운 소상공인들을 대상으로 상환능력을 정확히 파악해 대출 대상자를 선정하고, 투자자들에게 이들을 소개해서 크라우드 펀딩을 통해 대출금을 제공받을 수 있게 합니다.

대출자에게는 운영, 대환, 가게확장, 신규점 창업 자금 등을 제공 받을 수 있는 새로운 자금 통로를 마련해드릴 수 있고, 크라우드 펀딩을 통해 자금을 제공하는 투자자들에게는 저금리 시대에 새로운 투자 상품을 소개할 수 있어 그야말로 누이 좋고 매부 좋은 P2P 금융 플랫폼이지요

회사자랑을 더 많이 하고 싶지만! 그건 다음 번 글로 만나 뵙도록 해요.

오늘 크라우드 펀딩과 P2P대출에 대해서 알아보았는데요, 무궁무진한 크라우드 펀딩의 세계가 참 흥미롭지요? 이제 일상 속, 비즈니스 속, 생활 속에 어느덧 자리잡고 있는 크라우드 펀딩을 통해 기부부터 대출, 투자까지 모든 것을 해보는 것은 어떨까요?

 

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금융을 쇼핑하다, 핀다
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[P2P] 크라우드 펀딩으로 대출할 수 있다고? 크라우드펀딩과 P2P대출, 그 속을 파헤쳐보자”의 1개의 생각

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