엄마로부터 금융 독립하기 – 사회초년생 재테크 시작하기

이제 돈을 막 벌기 시작한 사회 초년생A 씨. 

어떻게 돈을 관리하고 써야 할지 잘 모르겠습니다. 

그런데, 엄마가 이제 네가 돈을 버니 이제까지 엄마가 대신 들었던 보험, 적금 통장을 가져가라고 합니다. 

'돈을 벌면 당연히 재테크는 내가 할 수 있다.'라고 생각했는데.. 막상 눈앞에 닥치니 어디서부터 시작해야 할지 모르겠습니다. 

재테크, 학교에서는 배운 적도 없는데 어떻게 엄마한테 독립해야 할까요? 

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[STEP 1] 2030 재무 목표 점검 후 목표 세워보기 

2030세대들에게 어떤 재무 목표가 있는지 먼저 살펴보는 것이 중요합니다. 

목표 없이 재테크를 시작한다는 것은 동기부여도 안되고 꾸준하게 할 수도 없기 때문입니다. 

사회초년생 재테크

2030 주요 재무 목표에는 무엇이 있을까요? 

1) 결혼자금 모으기 

2) 주택 구입자금 모으기

3) 석사/박사 학업 자금 모으기 등이 있습니다.  

이 외에도 돈을 벌면 꼭 무언가를 하고 싶었던 목표들이 있을 것입니다. 그중 구체적인 목표를 제일 먼저 세워보세요. 

꼭 결혼, 학업, 주택이 아니더라도 '3년 안에 1억 모으기'도 내 재무 목표가 될 수 있습니다. 

이렇게 목표를 세웠다면, 이제 다음 단계로 넘어가 볼까요? 

[STEP 2] 수입/지출 관리하기 

목표를 세웠으면 이제 구체적인 실행계획을 세워야 합니다. 

첫 번째로 수입이 얼마인지 명확하게 파악하세요. 

단순히 내 연봉을 계산하는 것이 아니라 월급이 급여 통장에 정확하게 얼마 입금되는지 확인해야 합니다. 

매달 월급이 다르게 지급되는 직장인이라면, 회사에 1년 치 급여 명세서를 요청하는 것도 방법입니다. 

여기에 보너스를 합쳐 내 연 수입이 얼마인지 정확하게 알아야 합니다. 

사회초년생 재테크

두 번째로 내가 얼마 쓰는지. 지출에 대해 알아야 합니다. 

지출에 대해 계산하는 것이 어렵다면, 이 글을 참고해보세요.  >> 줄줄 새는 내 돈, 어디서 새고 있을까? – 지출의 종류 파악하기

매달 나가는 카드 값, 공과금 등 여기에 엄마가 가져가라고 하는 보험료에 대해 파악합니다. 

그 후 한 달 지출을 계산하면 대략적인 연간 지출을 알 수 있습니다. 

지출을 파악할 때 팁이 있다면, 내가 사용하는 카드 내역을 한번 꼼꼼하게 분석하는 것이 좋습니다. 

사람마다 돈을 쓰는 성향이 다르기 때문에 내가 식비, 품위 유지비 등 어디에 돈을 많이 사용하는지 알아보고 소비습관을 재정립하는 것이 중요합니다.  

마지막으로, 연 수입에서 연 지출을 빼면 1년에 저축 가능한 금액을 계산할 수 있습니다. 

이렇게 해서 내가 얼마를 벌고 쓰는지 그리고 저축할 수 있는지 정리할 수 있습니다. 

이 과정에서 '내가 생각보다 쓸데없는 곳에 돈을 많이 쓰고 있구나'라고 반성의 시간을 가질 수도 있습니다.

하지만, 이런 과정은 올바른 재테크를 위해 꼭 필요한 과정이면서 내 재무 상황을 개선해 줄 좋은 신호입니다! 

[STEP 3] 통장 쪼개기 

수입, 지출에 대해 파악하고 연 저축 가능 액에 대해 파악했다면, 이제 실질적으로 관련 통장을 쪼개서 사용해야 합니다.  

크게 급여 통장, 생활비 통장, 비상금 통장, 재테크를 위한 통장을 만드는 것을 추천드려요. 

사회초년생 재테크

첫 번째, 급여 통장을 만드세요.

급여 통장 만들 때 가까운 은행에 가서 만드는 것이 아닌, 조금이라도 금리가 높고 혜택이 있는 통장으로 만드는 것을 추천합니다. >>  월급통장 대충만들거니? – 혜택 좋은 수시입출금통장 Top5

두 번째, 생활비 통장을 만드세요.

급여 통장에서 생활비 통장으로 매달 책정한 생활비를 보내서 관리해야 합니다. 

생활비 통장에 체크카드를 연결해두면, 따로 가계부를 쓸 필요 없이 내가 사용한 카드 내역이 가계부가 되기 때문에 꼭 생활비 통장을 따로 만들어서 체크카드를 연결하세요. 

세 번째, 꼭! 비상금 통장을 만드세요.

나이가 들수록 많이 들어가는 비용이 무엇이 있을까요? 바로 경조사비입니다. 

특히 따뜻한 4,5월 그리고 9,10월만 되면 주변 지인들이 많이 결혼하는 것을 볼 수 있습니다.

경조사비 뿐만 아니라 병원비 등 예상치 못한 비용들은 비상금 통장에서 관리하세요.

생활비 통장에서 관리하다 보면, 생활비가 모자란 상황이 발생할 수 있기 때문입니다.

비상금은 항상 통장에 넣어두는 돈이기 때문에 매일매일 이자를 챙겨주는 CMA를 추천합니다. 

네 번째, 재테크 관련 통장을 만드세요. 

급여에서 생활비, 비상금을 제외하고 남은 돈은 재테크 통장에 넣어둬 내가 가입한 금융상품에서 빠져나가도록 합니다. 

이렇게 통장을 분리하면, 보다 더 내 돈의 흐름에 대해 잘 알 수 있습니다. 

3가지 단계로 엄마로부터 금융 독립할수 있는 사회 초년생 재테크에 대해 알아봤습니다. 

이 밖에도 평소에 경제 금융 동향에 관심 가지는 것도 제대로 된 재테크를 하는 데 큰 도움이 됩니다. 

팟캐스트 이진우의 손에 잡히는 경제나 한국경제를 통해 최신 경제 뉴스 받아보는 것을 추천합니다! 

 

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