[보험] 사회초년생에게 월 납입 50만 원 권하는 보험설계사

우리나라 개인 보험가입율은 2015년 96.7%(보험소비자설문조사, 보험연구원, 2015년)이다. 단순 수치상으로 보자면 우리나라 사람들 중 보험에 가입할 사람은 다 가입했다고 할 수 있다. 높은 가입율 만큼 한 사람당 가입하고 있는 보험계약의 건수도 많고, 때로는 지출하는 보험료가 상상을 초월하는 경우도 종종 있다. 

실제로 마이리얼플랜의 ‘가입한 보험 분석 받기’ 코너에 문의내용 대부분은 보험료 부담에 기인 한 것들이다. 한 예로 20대 사회 초년생 여성분이 부모님이 가입해주신 보험이라며 문의한 보험계약의 총 보험료는 보장성으로만 50만원 대였다.

보험설계사

위의 사진은 실제 보험리모델링 요청자의 보험 증권으로 보장성으로만 20만원대로 구성된 종신보험이다. 이 밖에도 이 가입자는 다른 회사에 더 많은 보험에 가입되어 있었다.

보험설계사

이 가입자의 종합적인 상황을 잘 살펴보면 너무 과도한 보험료를 납부하고 있는 것을 알 수 있다.

 

과도한 보험의 대부분은 종신보험

흥미로운 것은 부담이 되는 보험의 종류는 대부분 종신보험이며, 그 중에서도 사망보장뿐 아니라 중대한 질병도 함께 보장하는 고가의 보험인 CI종신보험인 경우가 많다. 종신보험의 주된 보장은 사망보장으로 사망보장에 있어서는 어떤 보험상품보다 보장범위가 넓다. 보장범위도 넓지만, 종신토록 보장을 약속하기 때문에 계약 내용 대로라면 가입자에게는 매우 유리한 채권이 되고 보험회사 입장에서는 상당히 부담스러운 채무가 된다.

고객입장에서는 이렇게 유리한 종신보험이 유지 되지 못하고, 해약을 하려는 이유가 무엇 때문일까? 여기에는 상당히 복합적인 이유가 존재한다.

 

환경 변화에 따라 객관적인 리모델링 필요

무엇보다 사회적인 환경이 바뀌었다. 종신보험은 원래 전통적으로 한 가정의 경제적인 책임을 지는 가장의 부재를 대비하기 위함이었다. 하지만 이제 이런 ‘가장’의 절대적 숫자도 줄어들었지만, 기존의 가장도 이제 더 이상 보험료를 내기에는 형편이 녹록지 않다는 것이다. 아무리 좋은 보험이라도 당장의 생활과 관련된 예산과 바꿀 수는 없는 노릇이다.  

한살이라도 빨리 가입하면 보험료가 싸다는 것을 미리 알아챈 부모님들이 가입해준 이른바 ‘묻지마 보험’도 한몫을 한다. 사회생활을 이제 막 시작한 자녀들은 부모님이 가입해준 보험의 보험료를 내면서부터 보험에 관심을 갖기 시작한다. 그들은 가정을 이루고 가장이 되기도 전에 묵직한 종신보험을 날렵한 보험으로 갈아타고 싶어 한다.

무엇보다 보험회사와 보험설계사 의 일방적인 의견보다, 좀 더 객관적이고 냉정한 판단을 하는데 익숙해진 젊은 변화다. 이제 그들은 종신보험보다 생존보험에 관심이 많고, 꼭 필요하다면 정기보험을 선택한다. 가끔은 의료실비면 충분하다는 논리에 동조하며 리모델링을 감행한다. 생명보험의 가치를 믿고 있는 보험 설계사 라면 분통터질 일이지만 큰 흐름이고 부정 하기 어려운 시대의 흐름이다.

결정의 기준은 일관되기 어렵다. 하지만 일방적인 정보 주입의 시대에서 누구나 여러 선택지 중에서 고를 수 있는 시대가 도래했다. 만나는 사람이 생명보험 소속인지, 손해보험 소속인지에 따라 운명이 갈리는 것이 아니라, 스스로 고를 수 있는 시대가 온 것이다. 기름기 뺀 보험가입은 이제 보험시장의 하나의 큰 물줄기 임이 분명하다.

 

▶마이리얼플랜(www.myrealplan.co.kr)은 알고리즘을 바탕으로 고객과 설계사를 효과적으로 이어주는 플랫폼입니다.

김지태
미국에서 어린시절을 보내고 대학에 진학하여 금융을 공부했습니다. 한국에는 2013년 들어와 정글멘토라는 스타트업을 창업하였다가 현재는 마이리얼플랜을 공동창업하여 CSO를 맡고 있습니다. 금융학도로써, 그리고 스타트업을 하는 1人으로써 인사이트와 생각들을 공유합니다. (미국 조지워싱턴대학교 금융학 우수졸업(Magna Cum Laude), 전 미국 조지워싱턴대학교 파생상품 연구소 연구원)
김지태

김지태

미국에서 어린시절을 보내고 대학에 진학하여 금융을 공부했습니다. 한국에는 2013년 들어와 정글멘토라는 스타트업을 창업하였다가 현재는 마이리얼플랜을 공동창업하여 CSO를 맡고 있습니다. 금융학도로써, 그리고 스타트업을 하는 1人으로써 인사이트와 생각들을 공유합니다. (미국 조지워싱턴대학교 금융학 우수졸업(Magna Cum Laude), 전 미국 조지워싱턴대학교 파생상품 연구소 연구원)

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