태아보험 체크리스트 6가지!

1. 왜 가입할까?

 

태아보험은 어린이보험을 임신 중에 미리 가입하는 것입니다. 태아보험은 주계약이 아닌 특약(특별약관) 형태로만 존재하므로 어린이보험에 가입하지 않으면 태아보험에 가입할 수 없습니다.

 

어린이보험  + 태아 관련 특약 = 태아보험

 

태아보험에 가입해야 하는 이유는 크게 두 가지입니다.

 

1) 태어나자마자 아플 수 있기 때문입니다.

구체적으로 말하면 인큐베이터나 입원, 또는 수술 비용이 많이 나올 수 있습니다. 출생 직후에는 주민등록번호도 없고 급하게 보험에 가입하는 것도 불가능하기 때문에 미리 가입해두는 것입니다.

 

2) 선천적 질병, 기형, 장애를 갖고 태어나서 보험 가입이 어려울 수 있기 때문입니다.

모든 보험은 가입하기 전에 치료 이력이나 장애 등에 대한 건강 상태를 보험회사에 알리고 심사를 받아야 합니다. 하지만 태어날 때부터 선천적 질병이나 장애가 있으면 앞으로 보험 가입이 어렵겠죠. 그럴 경우를 대비해서 태아일 때 가입하는 것입니다.

 

2. 누가 가입할까? (출생 후의 아이를 위한 보험이에요)

 

태아보험은 출생 후 태아를 위한 보장입니다. 선천이상 수술비나 신생아 및 저체중아 입원비 등이 보장됩니다. 만약 태아가 유산된다면 계약이 무효 처리됩니다. 이미 보험료를 냈다면 다시 돌려받을 수 있습니다.

 

 

3. 언제 가입할까? (임신 사실을 알자마자 하세요. 22주가 지나면 못해요)

 

모든 보험은 가입하기 전 과거 병력에 관한 것들을 보험회사에 알려야 합니다. 때문에 산전 검사 등 태아 관련 검사를 진행하기 전에 가입하는 것이 유리합니다. 또한, 일부 특약은 임신 후 22주 이내에만 가입이 가능하므로 시기를 놓치지 않아야 합니다.

 

 

4. 어디서 가입할까? (특약 선택권이 다양한 손해보험사를 추천해요)

 

태아보험 보장 항목 중 실손의료보험이 있습니다. 줄여서 실비라고 부르죠.실비보험. 줄여서 실비보험이라고도 부릅니다. 과거에는 실비 가입이 손해보험사에서만 가능했습니다. 그래서 태아보험을 생명보험사에서 가입하더라도 손해보험상품을 추가하곤 했습니다. 그러나 지금은 생명보험사에서도 실비를 가입할 수 있고, 보장의 내용에도 큰 차이가 없습니다.

 

다만 차이점이라면 …

생명보험사는 보장 내용이 묶음 형태라서 선택이 간편하고 손해보험사는 다양한 특약을 자유롭게 선택할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

 

5. 어떻게 가입할까? (30세 만기+순수보장형+비갱신형을 추천해요)

 

1) 100세 만기 vs 30세 만기

태아보험은 보통 100세 만기와 30세 만기로 나뉩니다. 100세 만기 보험금은 10만 원이 넘는 금액으로,  30세 만기 보험보다 두 배 이상 비쌉니다. 30세 쯤이면 자녀가 경제적으로 독립을 할 시기입니다. 30세 만기 보험을 선택하고, 이후의 보험은 자녀에게 맡겨주세요.

 

2) 순수보장형 vs 해약환급형

순수보장형은 기본보험료만 납부하는 형태이고 만기환급형은 기본보험료와 적립보험료*를 납부해야 합니다.

 

*적립보험료는 만기 후 환급받는 보험료로 기본보험료와는 별개입니다.

 

좀 더 자세히 설명하면 적립보험료의 일부는 보험회사가 사업비로 사용합니다. 사업비를 제외한 나머지 금액의 이자만 발생하기 때문에 다른 저축상품에 투자했을 때보다 수익이 낮을 수 밖에 없습니다. 최악의 경우, 원금 회수가 어려운 경우가 생기기도 합니다.

 

하지만 보장도 받고 환급도 받는다는 말은 매력적입니다. 더 많이 돌려받는 대신, 더 많은 보험료를 내는데도 말이죠. 학자금 등 자녀를 위한 저축을 하려고 한다면 보험이 아닌 전문적인 저축 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

 

3) 갱신형 vs 비갱신형

갱신형은 일정 기간 마다 보험료가 오르지만, 초기 보험료가 저렴하고 비갱신형은 초기 보험료가 비싸지만, 납입 기간동안 보험료 변동이 없습니다. 갱신형은 보장기간 내내 보험료를 내므로 납입기간과 보장기간이 같고 비갱신형은 납입기간이 보장기간보다 짧은 경우가 많습니다.

 

대부분의 보험은 갱신형과 비갱신형으로 나뉘며

 

1) 나이가 많아서 보험료가 비싸거나

2) 짧은 기간 동안 보장받고 싶은

 

특별한 경우가 아닌 이상 보험료가 오르지 않는 비갱신형을 선택하는 것이 유리합니다.  

 

 

6. 무엇에 가입할까? (실비+장애+입원+암+저체중+선천성, 7개는 필수)

 

태아보험에서 선택할 수 있는 특약은 헤아릴 수 없을 정도로 많아서 특약을 선택할 때 갈등할 수밖에 없습니다. 그래서 꼭 필요한 특약을 선정했습니다.

 

– 출산 직후 생기는 위험에 대비하는 특약 (대부분 1년 만기)

– 보험 계약이 끝날 때까지 보장받는 특약

 

이중 아래의 일곱 가지 특약은 꼭 선택하는 것이 좋습니다.

 

 

– 출산 직후 생기는 위험에 대비하는 특약 (대부분 1년 만기)

 

1) 저체중아 입원일당(인큐베이터) 특약 95

태아보험에 가입한 대표적인 이유가 되는 특약으로 자녀가 2.5kg 미만이나 2.0kg 미만으로 출생하여 인큐베이터를 이용한 경우를 보장합니다.

 

2) 선천성장애 관련 진단비 특약

선천성장애는 태아 상태나 출생과정에서 생기는 질병을 말합니다. 자녀가 출생 직후 2.0kg 미만으로 미숙아인 경우나 약관에서 정한 기준에 따라 선천성 장애로 분류된 경우를 보장합니다.

 

3) 기타 선천성이상 수술 입원 관련 특약

위와 마찬가지로 약관에서 정한 기준에 따라 선천성이상과 관련된 수술과 입원 등을 보장합니다.

 

 

– 보험 계약이 끝날 때까지 보장받는 특약

 

4) 실손의료보험 특약

실비는 실손의료보험의 줄임말로 실제 손실을 보상하는 보험입니다. 병·의원 및 약국에서 지출한 의료비를 최대 90%까지 보상받을 수 있습니다.

 

5) 장해(장애) 관련 특약

질병후우장해특약을 추천합니다. 혹시 보장 항목 중 같은 이름이 없다면 장해(장애) 관련 특약 중에서 선택하세요.

 

6) 입원 관련 특약

어린이들은 잔병 치례를 자주합니다. 활용하게 될 확률이 높습니다.

 

7) 암, 백혈병, 소아백혈병, 고액암, 특정암

이름만 들어도 걱정이 되는 큰 질병이라면 선택하는 것이 좋습니다. 식중독이나 유행하는 소소한 질병이나 사고 관련 특약보다는 큰 위험이나 치료비가 많이 들어가는 질병 특약을 선택하는 것을 추천합니다. 특히, 치아나 시력 등의 특약은 비싸기만 하고 효율 가치도 떨어지는 편입니다.

 

태아보험은 임신 즉시, 손해보험사에서 30세만기+순수보장+비갱신형으로 가입하는 것을 추천합니다.

 

 

김지태
미국에서 어린시절을 보내고 대학에 진학하여 금융을 공부했습니다. 한국에는 2013년 들어와 정글멘토라는 스타트업을 창업하였다가 현재는 마이리얼플랜을 공동창업하여 CSO를 맡고 있습니다. 금융학도로써, 그리고 스타트업을 하는 1人으로써 인사이트와 생각들을 공유합니다. (미국 조지워싱턴대학교 금융학 우수졸업(Magna Cum Laude), 전 미국 조지워싱턴대학교 파생상품 연구소 연구원)
김지태

김지태

미국에서 어린시절을 보내고 대학에 진학하여 금융을 공부했습니다. 한국에는 2013년 들어와 정글멘토라는 스타트업을 창업하였다가 현재는 마이리얼플랜을 공동창업하여 CSO를 맡고 있습니다. 금융학도로써, 그리고 스타트업을 하는 1人으로써 인사이트와 생각들을 공유합니다. (미국 조지워싱턴대학교 금융학 우수졸업(Magna Cum Laude), 전 미국 조지워싱턴대학교 파생상품 연구소 연구원)