공부와 상관없이 신용으로 1등급 받는 비법은?

신용등급은 무엇일까요? 

'이 사람은 얼마만큼 신용할 수 있는 사람이다'라고 등급을 나눠 인정하는 것을 말합니다.

특히 사회에서는 신용등급이 곧 나를 나타내는 재산이기 때문에 전략적으로 본인의 신용등급을 올리거나 유지하기 위한 노력이 필요합니다. 

핀다에서는 이제까지 신용등급 올리는 방법에 대해 많이 다뤄왔는데요.

오늘 핀다에서는 좀 더 나아가 각 등급 별로 어떻게 신용등급을 관리해야하는지에 대해 알아보려 합니다. 

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먼저, 대한민국에서 개인신용등급별로 인원 분포가 어떻게 돼있는지 살펴볼까요? (출처 : 나이스평가 정보, 2016년 3월 기준) 

아래 그림을 보면, 예상보다 1-2등급고 신용자들이 가장 많은 것을 알 수 있습니다. 저신용자(7-8등급), 부실 신용자(9-10등급)은 다 합쳐도 약 10% 정도 밖에 되지 않습니다. 

신용등급8등급

자 그렇다면, 각 등급별로 신용등급을 어떻게 관리해야 자신의 등급을 유지하고 올릴 수 있는지 알아볼까요? 

1. 1-2등급 고 신용자 

신용등급 8등급

약 39%를 차지하고 있는 고 신용자(신용등급 1-2등급)! 오랜 기간 연체한 적이 없고, 금융거래 규모가 비교적 큰 사람들이 속합니다. 

지금 좋은 등급을 가지고 있는 고 신용자들은 지금처럼 지속적으로 금융거래를 진행하는 것이 좋습니다. 

2. 3-4등급 중 신용자 

신용등급 8등급

중 신용자(신용등급 3-4등급)는 일정한 소득은 꾸준히 있었지만, 특별히 연체 기록이 있는 월급 생활자가 주로 속합니다. 

한 사례로 돈이 갑자기 필요할 때 간편한 현금서비스를 받고 바로 갚는 직장인들이 중 신용자에 속할 수 있습니다. (간편한 현금 서비스/ 카드론이 신용등급에 악영향을 미친다는 사실은 알고 계시죠?) 

중 신용자들은 무리한 소비는 자제하고, 자신의 대출 규모를 적절하게 유지하고 연체 없이 상환하는 것이 중요합니다. 

3. 5-6등급 보통 신용자 

신용등급 8등급

1) 대출, 공과금을 연체한 경험이 있는 사람

2) 아직 신용거래가 없는 사회 초년생

3) 안정적인 소득 유지가 힘든 자영업자 가 보통 신용자(신용등급 5-6등급)에 속합니다. 

연체 경험이 있는 사람은 연체 관리를 하는 것이 중요하고, 신용거래가 아직 없는 사회초년생이라면 우선 신용카드를 개설하는 것을 추천합니다! 

4. 7-8등급 저 신용자 

신용등급 8등급

저 신용자(신용등급 7-8등급)는 연체 정리에 집중해야 합니다. 

연체를 정리할 때, 우선순위를 정해야하는데요. 금액이 큰 것보다는 오래된 것부터 먼저 갚아야 합니다. 

5. 9-10등급 부실 신용자 

신용등급 8등급

부실 신용자는 말 그대로 부실 가능성이 높아 위험등급으로 분류되는 사람이 속합니다. 

제1금융권은 물론이고, 제2금융권에서도 신규로 대출 거래를 개설하는 것이 어렵습니다. 

2금융권에서도 돈을 빌리지 못하면 결국 대부 업체 문을 두드리게 되는데요.

지난해 말 기준 전국 8752개 대부 업체대부잔액은 13조 2600억 원을 기록했는데, 역대 최대 수치입니다. 2013년 말 10조 원에서 2년 사이 3조 원 넘게는 것인데. 지금부터라도 신용등급 관리에 힘쓰면 고금리 대부 업체에 노출될 일도 예방할 수 있겠죠? 

지금까지 고 신용자를 위한 등급 유지 방법, 저 신용자를 위한 등급 올리는 법에 대해 알아봤습니다. 

그런데 왜? 등급별로 이렇게 관리해야 할까요? 

아래 신용등급 구간 별 대출금리 차이를 한 번 보시죠! 

신용등급 8등급

1등급과 10등급이 최대 23% 정도 차이가 납니다. 

등급에 따라 같은 돈을 빌려도 이자 차이가 굉장히 많이 나겠죠? 

신용등급 1등급을 위한 핀다의 조언 ! 

신용등급 8등급

1. 등급에 따라 같은 돈을 빌려도 이자가 최대 연 2천만 원까지 차이 납니다. (1억 대출 기준) 

2. 신용등급 영향 없는 채무정리를 하고 싶은 분들도 있을 텐데요. 그런 분들에겐 P2P 대출을 추천합니다! 

핀다에서는 금융 사기 등을 방지하기 위해서 한국 P2P금융 협회 회원사를 기준으로 P2P 대출 상품을 소개하고 있으니, 채무정리가 필요하신 분들은 방문해보세요! 

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