[신용등급 관리하기] 4. 카드론과 리볼빙

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카드론이 신용등급에 미치는 영향

카드론

  지난 3부에서는 대출건수 관리에 관하여 간단히 알아보았다. 대출 건수가 많다면 대환대출을 통해 한 기관에서 묶어서 관리하고, 신규로 대출을 받는다면 대출 및 상환 계획을 세워 최대한 대출건수를 늘리지 않도록 하는 게 중요하다는 것이 3부의 핵심이었다. 이번 신용등급 관리하기 4화는 카드론이 신용등급에 미치는 영향에 대하여 알아보고자 한다. 


예시로 알아보는 카드론의 영향

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일명 카드 장기 대출인 카드론은 신용카드를 처음 개설할 때 조회하는 신용등급에 따라 한도와 금리가 어느 정도 산정이 된다. 따라서 카드론은 신용카드 이용 중 연체 경험이 없다면 서류와 지점 방문 없이 손쉽게 대출을 받을 수가 있다. 하지만 카드론은 일반적으로 1금융권에서 받는 대출금리보다 금리가 상당히 높을 뿐만 아니라 이용할 시 신용등급에 악영향을 미칠 수 있다.

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  가까운 예시로 직장인 A 씨의 사례를 보자. A씨는 1금융권에서 받은 1,000만원의 신용대출 이외에는 대출을 보유하고 있지 않았다. 신용등급도 3등급으로 안정적이었으며 연체 경험도 없었으나 자금이 급히 필요해 보유하고 있는 신용카드를 이용하여 카드론 300만원, 400만원을 두 차례에 걸쳐 받았다. 신용등급은 6등급으로 하락했고 은행에 전환대출을 신청했지만 거절당했다.


그렇다면 대안은?

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  위의 예시처럼 소액이지만 편하다고 카드론을 이용하거나 매월 상환하는 카드 사용 대금 지급금을 위한 리볼빙을 신청하게 되면 신용도가 상당한 영향을 받게 된다. 카드 사용 대금을 당장 지급할 수 있는 여력이 되지 않는다면 리볼빙보다는 1금융권 또는 1.5금융인 P2P대출을 추천한다. P2P 대출은 리볼빙에 비하여 금리도 상당히 저렴할 뿐만 아니라 신용등급에 영향을 주지 않기 때문에 신용등급 관리에 유용하다. 카드사의 카드론과 리볼빙 평균금리는 20%대이지만 P2P 대출의 경우 금리가 5-15% 수준이기 때문에 이자에서도 상당한 메리트를 얻을 수 있다.

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마무리하며

  대출이 간편하고 쉽다면 그만큼 금리, 신용등급 관리에는 불리하게 작용한다. 서류 없이 한 번에 간편하게 대출해주면서 동시에 아주 저렴한 이자를 받는 금융사는 없다. 물건 하나를 살 때에도 이곳 저곳 비교해가며 조금 더 현명한 소비를 하듯 금융 상품 또한 시간이 걸리고 조금 귀찮더라도 계획에 맞게 여기저기 금융 상품을 꼼꼼하게 비교해가며 선택해야 한다.

다음 주, 5부 주제: 신용카드 발급과 신용카드 개수가 신용등급에 미치는 영향은?

 

*이 자료는 투자자 보호에 집중하는 P2P 대출 플랫폼, (주)펀디드(https://www.funded.co.kr/) 와 함께 작성되었습니다.

 

이동영
기존 금융의 비효율을 개선해 대출금리의 양극화를 해결하고 높은 수익률의 투자 상품을 제공하는 P2P 금융기업, 펀디드의 이동영입니다.
이동영

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