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[보험 재테크 톡! Talk!] 변액보험 펀드 변경 시점인가?

[마이리얼플랜 칼럼] 주가가 급등하고 있다. 작년 말 주춤했던 주가가 거침없이 튀어 오르는 모양새이다. 2017년 3월 말, 어느새 코스피지수는 2100포인트를 넘어 2015년 최고점인 2190포인트 근처까지 도달했다.     미국의 금리인상과 주가   그 동안 우리가 가장 두려워했던 요인은 미국의 금리인상이었다. 미국은 오랜 기간 예고해왔던 대로 금리를 인상했고, 앞으로도 추가 인상이 있을 것이라고 예고했다. 미국이 금리를 인상하면 우리나라도 금리인상을 피할 길이 없다는 것이 중론이다. 단순하게 보면 미…

국내와 해외 사례로 본 부동산 크라우드펀딩

핀테크 서비스 중에서도 해외에서도 이미 성공사례가 많고 또 대중들에게도 가장 와닿는 개념이 크라우드펀딩(Crowd funding) 또는 P2P 대출(P2P lending)이다. 크라우드펀딩은 말 그대로 대중(crowd)으로부터 돈을 모집하는(funding) 것으로 돈을 내는 대중은 형태에 따라 주주가 될 수도 있고 채권자가 될 수도 있다. P2P대출의 경우 크라우드펀딩 중에도 돈을 모집해서 대출의 형태로 돈이 필요한 사람에게 제공하는 것을 뜻한다. 미국의 경우 개인신용 P2P 대출 중 1위 업체인 랜딩클럽 (Lending Club)…

[보험 재테크 톡! Talk!] 보험설계사는 없어진다.

[마이리얼플랜 칼럼] 2030년 어느 날, 보험가입자는 병원에서 치료를 받은 후 보험금을 따로 청구하지 않는다. 그러나 병원을 나온 지 몇 분 후 통장에 보험금이 지급된다. 보험금의 청구업무와 보험금 심사가 병원에서 제공한 데이터를 실시간으로 받아 심사까지 인공지능으로 처리된 것이다.   보험계약에 대해 문의 하고 싶어도 바쁜 직장인이라면 자신이 가입한 보험회사 콜센터를 주중에 이용하기란 쉽지 않다. 24시간 상담이 가능한 챗봇(Chatbot)이 있다면 해결할 수 있는 일이다. 일본의 한 보험사는 보험금 청구 직원 일부를 …

수첩 하나가 내 인생을 바꿀 수 있다면?

피터 드러커의 피드백 수첩  

[보험 재테크 톡! Talk!] 보험의 경험

[마이리얼플랜 칼럼] 경기도 하남시에 있는 대형쇼핑몰 스타필드의 컨셉트는 체험 혹은 경험(experience)이다. 사람들이 쇼핑몰에 방문해서 머무르는 동안 오직 구매 행동만을 요구하는 게 아니라, 한 공간에 머무르는 동안 시간을 즐길 수 있도록 하겠다는 취지이다. 그래서 직접 경험해보고 만져볼 수 있는 곳이 많다. 당장의 구매가 아닌 체험의 가게도 많고, 새로운 시도로 보이는 현대적 건물의 야외 수영장이나 스포츠놀이시설도 참신하다.   대형마트에서 식음료 코너를 가면 시식코너 한두 곳은 꼭 있다. 먹거리는 비록 구입을 쉽…

다가올 일자리 쇼크 준비는 돼있는가

미래를 살아갈 우리를 위한 3가지 조언                  [같이 읽으면 좋을 기사] P2P 금융이 바꿀 돈의 미래 블록체인 혁명이 불러올 완전히 다른 세상

[보험 재테크 톡! Talk!] 직업이 바뀌었다면 알려주세요.

[마이리얼플랜 칼럼] 보험을 가입 할 때 보험사에 계약 전 알릴의무 사항이라는 것이 있다. 여기서 보험회사는 가입대상자의 직업 또는 직무에 대해서 묻는다. 보험회사는 가입자 직업의 위험도에 따라 정해진 보험료를 산정하고 가입금액을 제한하기도 하기 때문이다. 보험에 가입할 때 청약서에 질문한 사항에 대하여 알고 있는 사실을 사실대로 알리는 것을 상법에 따른 ‘고지의무’라고 한다.   만약 가입자가 학생이라면 위험한 직업이라고 보지 않는다. 그런데 가입 몇 년 후 경찰공무원이 되었다면 사무직이나 아니냐를 …

Financial Literacy – 금융 이해력

Financial Literacy라는 말을 들어보셨나요? 글자를 읽고 쓸수 있는 문자 이해력과 비슷하게, 금융에 대한 기본적인 지식의 있고 없음을 판단할 때 사용되는 개념입니다. 현명한 소비와 지출, 그리고 건강한 가계 재정을 위해서는 경제, 그리고 금융에 대한 기초적인 이해가 필요합니다.   OECD의 산하기구인 INFE (International Network on Financial Education)는 각국의 경제, 금융 교육 현황을 파악하고 국제표준 개발 등을 목적으로 하고 있는데요, 우리나라에서는 이에 동참하여 2…

생존경쟁 속에서 우리가 지켜야할 삶의 정도

[손보미의 Girl in Tech] 소설가처럼 고객 페르소나를 정의하자

동아닷컴 입력 2017-02-17 15:22:00     사람의 마음을 얻는 브랜드  인간은 선(善)한가, 악(惡)한가. 맹자나 순자를 논하지 않고도 2000년을 이어온 논쟁이다. 얼마 전, 베르베르나르의 희곡 작품을 바탕으로 한 연극 '인간'을 봤다. 외계인에 의해 납치되어 우주 행성의 유리 감옥에 갇힌 인류 최후의 한 남자와 한 여자 이야기. 두 남녀는 성별만큼이나 옷차림도, 사고방식도 다르다. 남자 과학자 라울은 "인간이 해온 짓을 생각하면 이대로 멸종하는 게…

[보험 재테크 톡! Talk!] ‘욜로 (YOLO: You only live once)’의 확대해석

[마이리얼플랜 칼럼] “열심히 일한 당신 떠나라!”는 십 여전 전 한 카드브랜드의 광고카피다. 충분히 고생했으니 즐길 때 즐기라는 일종의 보상심리를 자극하는 메시지였다. 자기 자신을 너무 혹사하지 말고 스스로에게 베풀라는 의미로도 해석이 가능하다. 얼마 전 까지는 버킷리스트(bucket list)라는 말이 널리 사용되었다. 이 말은 죽기 전에 꼭 해보고 싶은 일과 보고 싶은 것들을 적은 목록을 말한다. 이어서 요즘 화제가 되는 신조어는 ‘욜로(YOLO: You only live&nb…

직장생활에서 미리 알았으면 좋았을 것들

    [같이 읽으면 좋을 기사] 직장인들이여, 저축력을 길러라! 돈과 건강을 모두 지키는 직장인들을 위한 팁 3 예비 직장인들이 알아야할 저축상식

[보험 재테크 톡! Talk!] 진짜 태아보험은 없다.

[마이리얼플랜 칼럼] 최근 마이리얼플랜에서 활동하는 보험설계사분들과의 인터뷰 중에 태아보험과 관련된 공통적인 불만 사항에 대해 알게 되었다. 태아보험이란 어린이 보험을 임신기간에 미리 가입해두는 것이 기본적인 개념이어서 진정한 태아보험의 가치는 없다는 점이다. 그나마 1~2년 전만 해도 태아보험은 선천성 질병에 대한 보장이 있었으나, 근래의 태아보험은 이마저도 보장금액을 줄이거나 제외가 되가는 분위기여서 아쉬운 점이 많다는 것이다.   일반적인 사람이라면 태아보험이라는 보험에 대해 기대하는 보장이 있기 마련이다. 하지만 태…

간접투자가 목표라면? ETF를 공략하자

대표적인 간접투자 상품인 펀드는 인기도 많고 가입자도 많아, 이미 대중적으로 친숙한 존재입니다. 여러 투자자들로부터 투자금을 모아, 전문적인 매니저가 투자를 맡아 그 수익을 투자자들에게 돌려주는 형태를 펀드라고 합니다. 펀드는 투자 대상이나 지역도 다채롭고 운용에 전문성이 첨가되어, 직접 투자를 꺼리는 투자자들에게 인기가 많습니다.   주식형 펀드, 채권형 펀드, 해외 투자 펀드… 그 이름도 종류도 많은 펀드는 직접투자에 비해 아쉬운 점도 몇가지 있는데요, 대표적으로 수수료, 환금성, 그리고 세금 문제를 들 수…

[보험 재테크 톡! Talk!] 보험회사의 효자상품 뒤에 웃는 보험사

[마이리얼플랜 칼럼] 일반적인 보험의 정의는 아프거나 다친 사람들에게 돈을 주기로 약속을 하고 여러 사람들에게 돈을 모아 운용을 하는 사업이다. 모은 돈을 적은 사람에게 몰아주기 때문에 한번 납입한 돈은 돌려받지 못한다. 이런 억울한 생각을 무마하기 위해 보험회사는 만기환급형 보험상품을 만들었다. 순수 보장성 보험상품에 약간의 적립보험료를 더한 것이다. 보장성 보험료는 낮추고 적립보험료를 월등히 높여서 많은 해약환급금이 쌓이도록 만든 보험을 저축성보험 이라고 부른다. 애초에 저축을 목적으로 했기 때문에 보장의 기능은 미비하나 적립금…

투자의 평가 – Sharpe Ratio

저금리의 시대입니다. 조금이라도 나은 투자 수익을 원하는 사람들에게, 고수익을 보장한다는 문구는 너무나 매력적이지요. 하지만 고수익 보장이라는 문구는 대부분 허상에 불과하고, 이에 관련된 수많은 금융 사기와 피해 사례가 연일 뉴스에 보도되고 있습니다.   이러한 피해를 보지 않으려면, “고수익 보장” 이라는 문구 자체가 성립하기 어려움을 이해 해야 합니다. “High risk, high return” 또는 “Low risk, low return”은 수없이 되풀…

세입자 vs 집주인, 내 집 마련의 적절한 시기는?

        [같이 읽으면 좋을 기사] 33살 예비신랑의 집구하기 프로젝트 2017년 부동산 시장의 날씨는? 복잡한 부동산 세금, 꼭 알아야할 4가지 절세 전략

센스있는 새해인사

'삶'은 계란입니다.        설날이 벌써 코앞으로 다가왔습니다! 친척들에게 세뱃돈을 주며 건네주는 봉투에 뭐라 쓰면 좋을지, 매번 고민해도 결국 똑같은 말을 쓰기 일쑤인데요. 요즘 계란 값도 부쩍 오른 가운데, '붉은 닭의 해' 정유년(丁酉年)에 쓸 만한 계란이나 닭에 관한 명언을 알아보도록 하겠습니다.          "모든 것의 열쇠는 인내다. 계란을 품고 기다려야 닭이 생기지, 계란을 깬다고 닭이 생기지는…

[보험 재테크 톡! Talk!] 보험도 저널리즘이 필요하다.

[마이리얼플랜 칼럼] 더 이상 사람들은 하루 동안의 뉴스거리를 모아서 편집된 저녁 TV뉴스를 기다려서 보질 않았다. 다음날 아침에나 보게 되는 기름냄새가 나는 종이신문 역시 인기를 잃은 지 오래다. 이제 PC나 스마트폰의 짤막한 기사들로 세상의 새로운 소식을 빠른 속도록 접한다. 이런 세상에 저녁 8시를 기다렸다가 온전히 TV뉴스를 끝까지 시청하게 만든 건 세상을 떠들썩하게 만든 국정농단 사태라는 컨텐츠와 ‘JTBC뉴스룸’이라는 프로그램이다. JTBC의 뉴스는 어느 뉴스프로그램과 같이 정갈한 수트를 챙겨 입은 …

아름다운 여성이 되려면?

역사상 최고의 미녀, 클레오파트라의 세가지 비밀  

달러의 사기극!

20세기 이후 최고의 미국산 제품은 달러다?!   미국의 화폐인 달러는, 우리의 일상생활에서도 매우 중요합니다. 예로 우리의 일생생활에 아주 중요한 영향을 미치는 석유는 오로지 미국달러로만 거래됩니다. 또한 미국 뿐 아니라, 전 세계 어느 국가를 여행하더라도 달러의 환율에 영향을 받게 됩니다. 모든 환율은 미국 달러 대비 몇 배의 환율을 갖느냐로 매겨지기 때문이죠. 만약, 한국에서 일본 엔화로 환전하고자 하는 경우, 원 per 달러 환율에 엔  per 달러환율을 나눈 값을 사용하게 됩니다. 그 외에도 우리…

“아리야, 오늘 날씨 어때?” 음성인식 인공지능 스피커의 시대

바야흐로 말하는 로봇의 시대?    2016년, AlphaGo를 통해 인공지능에 대한 대중의 관심이 높아졌던 한 해였는데요.  올해는 아마존, 구글, 마이크로소프트는 물론 국내 이동통신 3사와 네이버도 각기 음성인식 인공지능 개발에 힘쓰며 혁신을 거듭하고 있습니다.       음성인식 인공지능이 가장 두드러지게 사용되는 분야는 바로 '스피커'입니다.  우리가 가장 익숙한 음성인식 서비스로는 애플의 시리(Siri)가 있을 텐데요. 시리가 서비스를 런…

투자의 AlphaGo, 로보어드바이저

여러분은 지난해 3월 알파고와 이세돌 9단의 대국을 기억하시나요? 인공지능과 인간의 대결로 큰 화제를 불러 일으켰는데요. 최종적으로 알파고의 승리로 대국이 종료되었고, 많은 사람들이 인공지능의 급격한 성장을 놀라워 했었죠. 이러한 바둑 인공지능 프로그램인 '알파고'와 비슷하게 '투자의 알파고'라고 불리는 인공지능 프로그램이 있습니다. 바로, '로보어드바이저'입니다.          로봇(Robot)과 자문 전문가(Advisor)의 합성어…

2017년, 부동산 시장의 날씨는?

  2017년 새해 벽두부터, 부동산 시장의 움직임이 심상치 않습니다. 2014년 하반기부터 이어져 온 부동산 시장의 활기가 올해는 끝날 것이라는 업계의 우려가 현실화 되는 걸까요?   2017년 부동산 시장의 전망과 함께, 전문가들이 추천하는 부동산 투자 대책에 대해 핀다가 꼼꼼하게 짚어드리겠습니다.          2017년 부동산 시장은 구름이 가득낀 흐린 날씨로 예상됩니다. 미국 금리인상과 세계 경제 악화와 같은 대외적인 리스크부터, 입…

[보험 재테크 톡! Talk!] 보험. 핀테크를 넘어 인슈어테크(InsurTech)로

[마이리얼플랜 칼럼] 각종 연구보고서를 보면 보험산업은 이제 다방면에서 기술집약적인 산업으로 발전 할 것으로 내다보고 있다. 이미 우리나라는 다양한 방면에서 인슈어테크라고 불릴만한 기술이 실무에 적용되고 있는데, 보통 사람들은 직접 경험할 수는 없지만 보험회사 내에 보험가입심사(언더라이팅)단계에서 개입이 되기도 하고 보험금지급심사 단계 등에서 활약하기도 한다. 고객 접점에서는 상담을 대신해주는 챗봇(채팅로봇)이 등장했다는 소식도 들린다. ‘마이리얼플랜’ 역시 알고리즘에 의해서 경쟁입찰 한 다수의 설계서를 분석하…

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